לפני שנספר לכם על קופת גמל להשקעה – נפתח בתסריט מוכר שרובנו מכירים:
אנחנו עובדים קשה, קשה מאוד, חוסכים ושומרים כסף בעו”ש, שלא מייצר תשואה עבורנו. וזה מסתכל בהחלט.
בתקופה בה סביבת הריבית היא אפסית, בסוף השנה אנחנו רואים +0.02 ש”ח על הכסף שצברנו בעו”ש. בכתבה הבא נספר על קופת גמל להשקעה, ועל אפשרות אחרת לטיפול בכסף שלנו.
אבל האם השכלנו וטרחנו לבדוק מה הם האפשרויות העומדות לפנינו?
בשנים האחרונות פחות ופחות אנשים משתמשים בקופות הגמל המסורתיות, והיצע האפשרויות לחיסכון לטווח הקצר והבינוני הצטמצם מאוד.
בימינו, אנשים מעוניינים בנזילות, ללא התחייבות ‘סגירת’ הכסף למועד הפרישה, דבר המגביל את היכולת להיות ‘דינאמיים’ בהחלטותינו ולהשתמש בכסף בצורה חופשית – עבור האירועים השונים הפוקדים אותנו בחיינו.
וכעת, למשוואה זו נכנסת קופת הגמל להשקעה – מוצר פיננסי יחסית חדש בנוף קופות הגמל לחיסכון.
”מוצר פשוט ונגיש לכל,,
ההשקעה בקופת הגמל להשקעה פשוטה ונגישה יותר בהשוואה לשאר מוצרי החיסכון הקיימים היום בשוק.
הקופה מיועדת לציבור שמעדיף להימנע מלהשקיע בעצמו בבורסה ובשוק ההון. כל שעלינו לעשות הוא לבחור את הקופה המתאימה לנו, ואת מסלול השקעה לפי רמת הסיכון שמתאימה לנו.
הקופה גמישה, ומאפשרת בכל שלב לשנות את מסלול ההשקעה הנבחרי
למעשה – לקופות הגמל להשקעה מגוון רחב של יתרונות. ריכזנו לכן את השאלות והתשובות הפופולריות ביותר:
למעשה, בשלב זה משרד האוצר מתיר להפקיד לקופת הגמל להשקעה עד 70,000 ש”ח לשנה
בקופת גמל להשקעה, ניתן להפקיד ולמשוך כספים לתכנית בכל שלב וללא קנסות יציאה, בכפוף למס רווחי הון.
את הכספים מקופת הגמל להשקעה ניתן למשוך את הכספים בצורה חד פעמית, בכל שלב, תוך תשלום מס רווחי הון.
לחילופין, ניתן למשוך את הכספים כקצבה פטורה ממס, החל מגיל 60 – כפי שמעודד לעשות כך משרד האוצר.
ניתן לעבור בקלות בין מסלולי ההשקעה – וכל זאת מבלי לשלם קנס מעבר!
לדוגמא: ניתן לעבור ממסלול כללי, (סולידי יותר) למסלול מנייתי (מסוכן יותר)
ניתן למשל, לקבל הלוואה על חשבון הסכום הנצבר בקופת הגמל להשקעה.
תמורת ניהול החיסכון החברה המנהלת את קופת הגמל, החברה גובה דמי ניהול שיכולים להגיע עד 4% מכל הפקדה, ועד 1.05% מהסכום שנצבר בקופה בכל שנה. (אלו הם תקרות דמי הניהול במוצר)
בנוסף, משרד האוצר מציע עוד בטרם בחירת קופת גמל להשקעה, לבצע סקר שוק ולהשוות בין דמי הניהול שגובות הקופות השונות על מנת לשלם את דמי הניהול הנמוכים ביותר.
חשוב לדעת: אם הגעתם לגיל 60 – כדאי לקרוא על תיקון 190. הוא עשוי לעניין אתכם.
כמובן שלחילופין, ניתן ליצור קשר עם בעל רישיון בתחום, שיוכל לעשות עבורכם סדר בדמי הניהול השונים, ואף להציג לכם את התשואות השונות שעשו החברות השונות – כך שתוכלו לקבל החלטה מושכלת ונבונה – באילו חברה תירצו להפקיד את כספכם.
הערה:
המידע הכלול באתר אינו מהווה המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה במוצרים פיננסים מכל מין וסוג שהם. האתר איננו מהווה תחליף לייעוץ/שיווק השקעות ו/או פנסיוני ואין לפעול על פיו אלא לאחר קבלת ייעוץ אישי מטעם בעל רישיון המתחשב בצרכיו ובנתוניו האישיים של כל אדם.
מעוניינים לשמוע עוד על קופת גמל להשקעה?
תנו למומחים שלנו לסייע!
לקבלת פרטים מסוכן בעל רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר, הירשמו עכשיו:
- פרסומת -
